「老後資金 いつから 貯める」とお考えのあなたへ。
本記事では、老後の生活に必要な資金準備をいつから始めるべきか、その理由と具体的な方法をわかりやすく解説します。
この記事を読むことで、必要な資金額の目安や各年代で取り組むべきポイントを理解し、今日から行動に移せるプランを手に入れられます。
老後資金を貯め始める適切なタイミングとは？
老後資金は早ければ早いほど、複利の力で資産が増えるメリットがあります。
一般的に、多くの人は30代後半から本格的に貯蓄を始めています。
Job総研の「2024年 老後資金の意識調査」によると、全体の約半数がすでに貯蓄を開始し、8割近くが投資・資産運用を実践しています。
早めのスタートが安心につながるのは明らかです。
また、総務省「家計調査」によると、年代別の平均貯蓄額は以下の通りです。
世代が進むごとに増えていますが、60代でも2000万円には届かないケースが多く、早期準備の重要性がわかります。
- 30代：約647万円
- 40代：約1,075万円
- 50代：約1,645万円
- 60代：約2,384万円
老後資金の必要額と早期準備のメリット
まず、公的年金だけでは老後の生活費をカバーしきれないケースが多いことを理解しましょう。
日本の公的年金は「基礎年金＋報酬比例年金」の二階建て仕組みです。
基礎年金は全員加入、報酬比例年金は会社員・公務員が上乗せされる仕組みとなっています。
生活費と公的年金の差額
高齢夫婦無職世帯では、毎月約5.5万円の不足が生じるケースがあります。
このまま20年間生活すると、約1,320万円～1,980万円の赤字になると試算されています。
早めのスタートで得られる複利効果
例えば、20歳で年間10万円を積み立て、年利3％で運用すると、60歳には約200万円の元本が複利で約336万円まで増えます。
このように早く始めるほど、時間を味方にできます。
いつから何を始めるべきか？年齢別おすすめプラン
年代ごとにおすすめのアクションをまとめました。
各世代のうちにできる準備を段階的に進めましょう。
20〜30代：基礎固めの時期
- 家計の見直しと毎月の自動積立設定
- つみたてNISAの活用（20年間非課税）
- 緊急予備資金として生活費の3〜6ヶ月分を確保
40〜50代：本格的な貯蓄・投資
- iDeCo（個人型確定拠出年金）で所得控除メリットを享受
- リスク許容度に応じた投資信託・株式投資
- 住宅ローン・教育費など大きな支出の最適化
60代〜：取り崩しと見直し
- 資産取り崩し計画の策定
- 相続・節税対策の検討
- 保険の見直しと必要に応じて専門家へ相談
まとめ（結論）
「老後資金 いつから 貯める」の答えは「できるだけ早く」です。
公的年金の不足分を補うためには、20代・30代からの計画的な貯蓄・投資が鍵となります。
各年代ごとのステップを押さえ、まずは今月からでも少額で良いので積立を始めましょう。
本記事で紹介したプランを参考に、一歩ずつ準備を進め、安心できる老後を迎えてください。
参考リンク：
